Před kurzem jsem o hypotékách nevěděl skoro nic a měl jsem z celého procesu velký strach. Platforma HypoExpert mi vše vysvětlila naprosto srozumitelně. Díky detailnímu rozboru smluv a skrytých poplatků jsem ušetřil desítky tisíc korun a vyjednal si u banky mnohem lepší podmínky. Kurz mi dodal sebevědomí, které jsem při jednáních zoufale potřeboval. Konečně bydlíme ve vlastním a bez jakýchkoliv nepříjemných překvapení. Doporučuji všem, kteří se chystají řešit bydlení, je to investice, která se mnohonásobně vrátí.
Ovládněte proces hypotéky a kupte nemovitost s jistotou
Naše vzdělávací platforma vám poskytne detailní vhled do všech aspektů financování bydlení. Od právních kliček po skryté poplatky – buďte připraveni na vše a vyhněte se drahým chybám.
Co o nás říkají naši absolventi
Přečtěte si zkušenosti lidí, kterým jsme pomohli k vysněnému bydlení.
Jako mladá rodina jsme si mysleli, že na vlastní bydlení nikdy nedosáhneme. Kurzy od HypoExpert nám ukázaly cestu. Naučili jsme se, jak správně připravit podklady pro banku, jak funguje ocenění nemovitosti a na co si dát pozor v rezervační smlouvě. Vše je vysvětleno krok za krokem, bez složité finanční hantýrky. Nejvíce oceňuji praktické případové studie, které nám pomohly vyvarovat se chyb. Díky těmto znalostem jsme celý proces zvládli hladce a bez stresu. Děkujeme!
Ačkoliv jsem kupoval již druhou nemovitost jako investici, chtěl jsem si prohloubit znalosti. Kurz o právních aspektech a skrytých poplatcích byl naprosto skvělý. Odhalil mi detaily, o kterých jsem neměl ani tušení, a které mi ušetřily spoustu času a nervů při komunikaci s právníky a bankou. Platforma je přehledná, moderní a informace jsou opravdu cenné. HypoExpert je pro mě synonymem profesionality a transparentnosti na realitním trhu. Určitě budu doporučovat dál svým známým.
Často kladené otázky (FAQ)
Máte dotazy? Zde najdete odpovědi na ty nejčastější.
Celý proces od podání žádosti po čerpání peněz obvykle trvá 4 až 8 týdnů. Záleží na složitosti případu, rychlosti dodání všech podkladů a aktuálním vytížení banky a katastrálního úřadu. Nejvíce času zabere ocenění nemovitosti a schvalovací proces v bance. S dobrou přípravou, kterou získáte v našich kurzech, můžete celý proces výrazně urychlit, protože budete přesně vědět, jaké dokumenty a kdy dodat.
LTV (Loan-to-Value) je poměr mezi výší úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti. Například pokud si půjčujete 8 milionů Kč na nemovitost v hodnotě 10 milionů Kč, vaše LTV je 80 %. Česká národní banka reguluje maximální výši LTV. Obecně platí, že čím nižší LTV máte (tedy čím více vlastních zdrojů vložíte), tím lepší úrokovou sazbu a podmínky od banky získáte, protože pro ni představujete menší riziko.
Ano, v současné době banky v České republice neposkytují 100% hypotéky. Obvykle je nutné mít naspořeno alespoň 10–20 % z ceny nemovitosti. Tyto prostředky slouží k pokrytí rozdílu mezi kupní cenou a výší poskytnutého úvěru (dle LTV). Kromě toho je třeba počítat s dalšími náklady, jako je poplatek za vklad do katastru nebo provize realitní kanceláři, které hypotéka obvykle nepokrývá.
Ano, zákon umožňuje každý rok zdarma splatit až 25 % z původní výše úvěru, a to vždy k výročí smlouvy. Zcela zdarma můžete hypotéku splatit na konci fixačního období. Při prodeji nemovitosti po dvou letech od nabytí je splacení také s minimálními náklady. V jiných případech si banka může účtovat takzvané účelně vynaložené náklady, jejichž výše je však zákonem omezena. V našich kurzech se tomuto tématu věnujeme podrobně.
Nenašli jste odpověď? Kontaktujte nás.
Pro koho je naše platforma určena?
Naše kurzy jsou navrženy tak, aby pomohly každému, kdo vstupuje na trh s nemovitostmi.
- Zájemci o první vlastní bydlení, kteří chtějí mít jistotu.
- Investoři do nemovitostí hledající optimalizaci financování.
- Lidé, kteří zvažují refinancování své stávající hypotéky.
- Rodiny plánující stavbu rodinného domu a potřebující stavební úvěr.
- Finanční poradci, kteří si chtějí rozšířit odborné znalosti.
- Každý, kdo chce porozumět financím a realitám do hloubky.
Vaše cesta k hypotéce ve 3 krocích
Náš systém je navržen pro maximální srozumitelnost a efektivitu. Získejte potřebné znalosti snadno a rychle.
1. Vyberte si kurz
Projděte si naši nabídku kurzů zaměřených na klíčové oblasti hypotečního procesu. Vyberte si téma, které vás nejvíce zajímá, nebo absolvujte kompletní program pro maximální přehled. Všechny materiály jsou vám ihned k dispozici.
2. Studujte online
Učte se vlastním tempem, kdykoli a kdekoli. Naše lekce jsou rozděleny do krátkých, srozumitelných kapitol plných praktických příkladů, videí a infografik. Komplexní témata podáváme jednoduše a bez zbytečné omáčky.
3. Získejte jistotu
Po dokončení kurzu obdržíte nejen certifikát, ale především neocenitelné znalosti a sebevědomí. Budete připraveni na jednání s bankami a realitními makléři a dokážete se správně rozhodovat. Vaše investice bude v bezpečí.
Vyberte si plán, který vám vyhovuje
Nabízíme flexibilní možnosti přístupu k našim vzdělávacím materiálům.
Základ
0 Kč / navždy
Získejte přístup k úvodním lekcím a základním informacím zdarma.
- Přístup k úvodním kapitolám
- Slovník pojmů
- Hypoteční kalkulačka
- E-mailový zpravodaj s tipy
Premium
1 490 Kč / jednorázově
Kompletní přístup ke všem kurzům, materiálům a bonusům.
- Vše ze Základního plánu
- Neomezený přístup ke všem kurzům
- Materiály ke stažení (check-listy)
- Případové studie
- Certifikát o absolvování
- Prioritní podpora
Pro Firmy
Na míru na vyžádání
Řešení pro finanční poradce, realitní kanceláře a firmy.
- Vše z Premium plánu
- Licence pro více uživatelů
- Možnost brandingu
- Školení na míru
- Osobní konzultace
Staňte se expertem na vlastní bydlení
Naše kurzy jsou rozděleny do klíčových oblastí, které pokrývají celý proces od A do Z. Získejte praktické a srozumitelné informace, které vám ušetří čas i peníze.
Pochopte právní rámec koupě nemovitosti
Právní stránka koupě nemovitosti je často tou nejobávanější částí. Náš kurz vás provede všemi nezbytnými dokumenty, smlouvami a postupy. Naučíme vás číst kupní smlouvu, rozumět zápisům v katastru nemovitostí a identifikovat potenciální rizika. Získáte jistotu, že vaše investice je právně chráněna a že vás v budoucnu nečekají žádná nepříjemná překvapení. Probereme také roli notáře, advokátní úschovu a specifika družstevního vlastnictví. Po absolvování budete schopni sebevědomě komunikovat s právníky, realitními makléři i úřady a budete mít plnou kontrolu nad celým procesem.
- Analýza smluv: Naučte se číst a rozumět rezervačním, kupním a zástavním smlouvám.
- Katastr nemovitostí: Zjistěte, jaké informace hledat a jak interpretovat list vlastnictví.
- Věcná břemena a zástavy: Odhalte, jaká omezení se mohou vázat na vaši vysněnou nemovitost.
- Advokátní úschova: Pochopte význam a funkci bezpečné úschovy kupní ceny.
- Daňové povinnosti: Získejte přehled o dani z nabytí nemovitých věcí a dalších poplatcích.
- Specifika družstevního bytu: Porozumějte rozdílům a rizikům při koupi družstevního podílu.
S naším kurzem přestanete vnímat právní dokumenty jako hrozbu. Získáte znalosti a sebevědomí potřebné k ochraně vaší největší životní investice. Udělejte první krok k bezpečnému a informovanému nákupu nemovitosti a vyhněte se nástrahám, které mohou ostatní stát desítky tisíc. Vaše jistota je naší prioritou. Začněte studovat ještě dnes a buďte o krok napřed.
Jak se stanovuje hodnota vaší budoucí nemovitosti
Správné ocenění nemovitosti je klíčové pro schválení hypotéky bankou. V tomto modulu se dozvíte, jak odhadci postupují, jaké faktory ovlivňují výslednou cenu a jak se liší tržní cena od ceny odhadní. Vysvětlíme si metody oceňování, význam lokality, technického stavu a dalších parametrů. Po absolvování tohoto kurzu budete schopni lépe posoudit, zda je kupní cena nemovitosti adekvátní a jaké jsou šance na získání požadované výše úvěru. Znalost procesu ocenění vám dá výhodu při vyjednávání a plánování financování.
- Metody ocenění: Seznamte se s porovnávací, nákladovou a výnosovou metodou.
- Role odhadce: Pochopte, kdo je bankovní odhadce a jaká je jeho role v procesu.
- Klíčové faktory: Zjistěte, jak lokalita, stav, dispozice a občanská vybavenost ovlivňují cenu.
- Tržní vs. odhadní cena: Porozumějte rozdílu a jeho dopadu na výši vaší hypotéky (LTV).
- Příprava podkladů: Naučte se, jaké dokumenty budete pro odhadce potřebovat.
- Časté chyby: Vyvarujte se běžných omylů, které mohou vést k nízkému ocenění nemovitosti.
Nenechte se zaskočit výsledkem odhadu. Díky našemu kurzu budete přesně vědět, co očekávat a jak můžete pozitivně ovlivnit proces ocenění. Získejte cenné znalosti, které vám pomohou lépe plánovat a vyjednávat. Investujte do svého vzdělání a zajistěte si hladký průběh schvalování hypotéky. S námi budete rozumět každému kroku a činit informovaná rozhodnutí.
Odhalte všechny náklady spojené s hypotékou
Kromě úrokové sazby existuje celá řada dalších poplatků a nákladů, které mohou vaši hypotéku výrazně prodražit. Tento kurz je navržen tak, aby vám odhalil všechna skrytá místa. Projdeme si poplatky za zpracování úvěru, vedení účtu, odhad nemovitosti, pojištění a předčasné splacení. Naučíte se porovnávat nabídky bank nejen podle RPSN, ale i podle celkových nákladů. Cílem je, abyste měli kompletní finanční přehled a dokázali si vybrat skutečně nejvýhodnější produkt bez nečekaných výdajů.
- RPSN vs. úroková sazba: Pochopte skutečnou cenu úvěru a nenechte se zmást nízkou sazbou.
- Jednorázové poplatky: Identifikujte poplatky za poskytnutí úvěru, vklad do katastru a odhad.
- Pravidelné náklady: Zjistěte vše o poplatcích za vedení úvěrového účtu a pojištění.
- Předčasné splacení: Seznamte se s podmínkami a poplatky za mimořádné splátky.
- Náklady na pojištění: Porozumějte nutnosti pojištění nemovitosti a pojištění schopnosti splácet.
- Vyjednávání s bankou: Získejte tipy, jaké poplatky je možné s bankou vyjednat nebo zcela odpustit.
Staňte se finančně gramotným klientem, kterého banka neobelstí. Náš kurz vám dá nástroje k tomu, abyste odhalili všechny skryté náklady a ušetřili tisíce korun. Přestaňte se obávat neznámého a získejte plnou kontrolu nad svými financemi. S komplexním přehledem o všech nákladech si vyberete hypotéku, která je skutečně nejlepší pro vás. Vaše peněženka vám poděkuje.
Získejte přístup k cenným informacím ještě dnes
Vytvořte si bezplatný účet a získejte přístup k základním lekcím a nástrojům. Udělejte první krok na cestě za vaším vysněným bydlením bez rizika a zbytečného stresu.
- Okamžitý přístup k obsahu zdarma
- Praktické tipy a checklisty
- Novinky z oblasti financí a realit